千赢国际官网登录-41家A股上市银行大盘点!超六成银行房地产贷款占比下降

千赢国际官网登录-41家A股上市银行大盘点!超六成银行房地产贷款占比下降
记者 谢奀国 实习记者 安琪 
  近日,41家A股上市银行半年报陆续披露完毕,整体业绩表现亮眼。上半年,上市银行整体营收增速回暖,盈利能力显著提升,营业收入和归母净利润同比增速分别为5.9%和13.0%,较一季度分别提升2.2%和8.4%。
  记者梳理已披露完毕的上市银行半年报发现,41家上市银行中仅民生银行上半年净利润同比下滑,剩余40家银行上半年净利润均实现正增长。大部分上市银行净利润增速超过两位数。
  随着A股上市银行半年报收官,银行在涉房类贷款的投入表现也浮出水面。截至上半年,有26家银行房地产贷款占比较去年末下降,占比超六成。有行业人士指出,涉房类贷款占比下降一方面是由于监管政策的落实,另一方面是银行自身防范房企信贷风险的结果,对少数高杠杆房企信贷更谨慎。
  仅民生银行净利润同比下降6.67%
  财信证券曾表示,根据银保监会发布2021年二季度银行业主要监管指标数据,银行业净利润保持增长态势,息差企稳,资产质量提高,风险抵补能力增强。总体来看,银行业的业绩改善显著,基本面向好,后续中报行情将迎来反弹修复。
  根据相关数据显示,国有大行和股份行上半年净利润增速更快,另据其发布的行业报告显示,2021年上半年,商业银行累计实现净利润1.14万亿元,同比增长11.12%。其中,国有大行、股份行、城商行、农商行的净利润增速分别为13.07%、11.79%、4.54%、9.82%。财险证券方面分析认为国有大行和股份行上半年净利润增速更快主要因为其资产质量更优,业绩恢复能力强劲。
  民生银行作为41家A股上市银行中,今年上半年唯一出现净利润负增长的银行。其今年上半年财报数据显示,民生银行实现净利润265.56亿元,较去年同期284.53亿元,同比下降6.67%。
  公开资料显示,民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。
  记者梳理发现,有27家上市银行净利润增速高于全国11.1%的平均水平。也就是说A股上市银行中超半数银行的净利润表现优于行业水平。其中有11家上市银行净利润增速超过20%。平安银行、江苏银行、张家港行、兴业银行、招商银行净利润增速位居前列,分别同比增长28.5%、24.66%、24.07%、23.26%和23.1%。仅有11家上市银行净利润同比增速低于10%。
  从国有银行净利润看,工商银行今年上半年实现净利润1645.09亿元,位居首位;建设银行、农业银行、中国银行分别以1541.06亿元、1228.33亿元、1185.47亿元位居第二、第三、第四位。交通银行和邮储银行分别实现净利润428.73亿元、412.44亿元。其中,邮储银行净利润增速最快,同比增长21.84%。
  部分地方性中小银行盈利表现也颇为亮眼。张家港行、江苏银行、成都银行、杭州银行、宁波银行、长沙银行净利润增速均在20%以上。
  房地产贷款占比影响可控
  去年年末,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。该通知明确要求对中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行共五档机构分类设置房地产贷款及个人住房贷款占比上限。
  具体来看,第一档的中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%;第二档的中资中型银行房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为27.5%、20%;第三档的中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为22.5%、17.5%。
  这意味着银行必须压降在房地产领域的信贷投放。今年正是监管政策实施的第一年,截至今年上半年,超六成A股上市银行房地产贷款占比较去年末有所下降。
  从国有银行来看,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行的涉房贷款占比均呈下降趋势,且均低于房地产贷款占比40%的上限。
  此外,中资中型的上市银行中,今年上半年招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等房地产贷款占比也有所下降。
  银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度规定对超过上限的机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制。业内人士认为,未来多数银行将继续稳步压降房地产贷款占比,但整体影响可控。
  此外,在A股上市银行虽然有部分银行个人住房贷款占比降低,例如中国银行、建设银行、交通银行、农业银行等。即使如此,仍有银行的个人住房贷款占比超过监管红线,包括招商银行、建设银行、兴业银行、瑞丰银行、厦门银行、青岛银行、齐鲁银行等。
  有行业人士指出,银行业整体占比超限程度并不严,随着国内强化监管,预计过渡期内绝大多数银行还是能完成整改。
  来源:洞见财经

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责任编辑:陈嘉辉